Топ-10 МФО: что изменилось после ухода крупных игроков

Например, у МФО Akshabar («Честное слово») показатель «долгой» просрочки составляет 7,2%, у Quick Money — 11,1%, у «СиСиЛоун.кз» — 10,2%. Общий уровень «долгой» просрочки в секторе сопоставим с «наиболее розничными» БВУ, что и ожидаемо. Онлайн-МФО, в отличие от крупных «традиционных» МФО-гигантов сектора или МФО-автокредиторов, не выдают большие суммы в принципе. В последнее время в сторону МФО участились претензии и обвинения в закредитованности населения. Даже при том, что тоже выдают «быстрые», но более крупные и «длинные» онлайн-займы (впрочем, банки тоже их выдают). KMF участвует во множестве госпрограмм РК (например, совместно с фондом «Даму») и международных программ развития (скажем, с ЕБРР), рейтингуется в Fitch наряду с БВУ РК. В целом сектор МФО ещё серьёзнее дифференцирован, чем банковский сектор.

Конверсия и уровень одобрения – 2024

• Средства выдаются одним из трех способов – наличными в отделении организации, на карту или на банковский счет.
• Еще один немаловажный критерий для выбора кредитора — простая процедура оформления заявки.
• Если говорить о качестве кредитного портфеля, то ссуды общим объемом в 51 млрд тенге имеют просрочку в дней.
• У TAS Finance Group собственная IT-платформа со скорингом и возможностью оформления микрозайма за полчаса.

Список лучших МФО, которые выдают займы онлайн, формируется и обновляется экспертами finexpo.kz на основе тщательного анализа рынка микрофинансовых услуг. На странице представлен рейтинг лучших МФО Казахстана, которые выдают онлайн-микрокредиты на максимально выгодных условиях и одобряют заявки без отказа широкой категории заявителей.

Tengebai.kz

Контрольный пакет принадлежит бизнесмену Нурлану Смагулову через сингапурскую A.G.Overseas pte.Ltd. В целом же «просрочка» составляет 23% от всего ссудного портфеля казахстанских МФО. Согласно сводной информации монетарного регулятора, к 1 ноября 2025 года объём кредитов, выданных населению, достиг 26,1 трлн тенге. В этом обзоре мы расскажем, как изменился расклад сил на рынке после получения автоломбард с правом вождения двумя игроками банковских лицензий, и каково нынешнее финансовое состояние 10 крупнейших МФО страны (компании ранжированы по объёму активов).

Отзывы клиентов о МФО Казахстана

На территории Казахстана первые МФО начали появляться в середине 1990-х годов, и долгое время их деятельность не контролировалась со стороны государства. Из оставшихся пяти одна принадлежит государству, а четыре — физическим лицам-резидентам. В 15 из 20 ведущих компаний конечными собственниками являются иностранцы. Поэтому при выборе МФО для получения займа, не нужно обращать большое внимание на такие лозунги, как минимальное количество документов, быстрое рассмотрение заявки и т.п. Справедливости ради отметим, что все эти преимущества, давно не являются таковыми. Здесь выдаются микрокредиты от 10 до 150 тыс.тенге, сроком от 1 до 30 дней. Основными клиентами организации, как и в предыдущем слуаче, являются граждане, нуждающиеся в небольших займах до зарплаты.

Преимущества оформления микрозаймов на vsezaimy.kz

Все они имеют государственную лицензию и реальные отзывы заемщиков. Долю участия в МФО имеют и топ-менеджеры «Астана Моторс» Анар Макашева, Бекнур Несипбаев и Руслан Омаров (в сентябре 2022 года Смагулов передал в их собственность некоторое количество акций моторной компании). При этом количество микрокредитов без просрочки за этот же период сократилось на 8,9% (1,2 трлн тенге против 1,1 трлн тенге). Обычно для оформления достаточно удостоверения личности. Ожидается «незначительное сокращение количества действующих МФО, а также уменьшения числа новых игроков на рынке». Причем под эти санкции нередко попадают крупные МФО», — замечает он, уточняя, что для рынка все-таки важнее не количество МФО, а их качество.

• Что касается просрочки, то она большей частью формируется займами физлиц.
• Идеальная кредитная история и официальное трудоустройство не являются обязательными требованиями.
• Чтобы получить микрокредит достаточно наличия удостоверения личности самого заемщика.
• Но высокие ставки при огромном спросе на кредитование со стороны населения приводят, по мнению регулятора, к закредитованности граждан.
• В целом на отрасль положительную динамику оказали институциональные изменения, запущенные поправками в Закон «О микрофинансовой деятельности» – были приняты в середине 2019 года, но вступили в силу в начале 2020 года.
• Этот способ привлекает подавляющее большинство потенциальных заемщиков.

Что нужно для оформления кредита в МФО?

В 2022 году была проведена масштабная реструктуризация просроченных займов на 2,5 млрд тг, количество заёмщиков с просрочкой сократилось с полумиллиона до 140 тыс. Так, например, у ассоциации есть омбудсмен и служба защиты прав потребителей, которая рассмотрела более 7 тыс.

Третья же строчка достается порталу Credit365 с количеством запросов бренда в 161 тыс. Второе место занимает сервис Creditplus с количеством запросов его бренда в 184 тыс. Что касается используемых смартфонов, то самый распространенный среди заемщиков в РК – Apple. В то же время достаточно часто жители РК пользуются поисковыми системами для переходов на сайт тех или иных микрофинансовых организаций. По остальному объему предоставленных ссуд нет задержек по выплатам от заемщиков или они не превышают месячного срока. Если говорить о качестве кредитного портфеля, то ссуды общим объемом в 51 млрд тенге имеют просрочку в дней. С уходом с рынка микрофинансирования KMF и BNK Finance Kazakhstan доля розничных микрозаймов может стать более внушительной, а рынок МФО продолжит всё сильнее отдаляться от своей изначальной миссии поддержки малого бизнеса.

Рейтинг по чистой прибыли – 2024

Некоторые микрофинансовые организации, работающие в онлайн-режиме, проводят дополнительную идентификацию личности и просят предоставить данные загранпаспорта, пенсионного удостоверения, студенческого билета, водительских прав. Коллекторское агентство принадлежит Сергею Седову – за последние пару лет бывший россиянин зарегистрировал в Казахстане четыре ТОО микрокредит онлайн с разными видами деятельности. Ltd. Конечный контроль над бизнесом принадлежит бывшему россиянину, ныне гражданину Турции Сергею Седову и гражданину Франции Валину Полу Жаку Тиерри.

В 2024 году количество микрофинансовых организаций снизилось с 229 до 214

Микрокредиты доступны разным категориям заемщиков, включая студентов, пенсионеров и людей без официального дохода. На Bank.kz удобно заранее сравнить условия и выбрать подходящий вариант по сумме, сроку, ГЭСВ и формату получения денег. Чем прозрачнее указаны ГЭСВ, график платежей, итоговая сумма к возврату и условия погашения, тем проще сравнить предложения и выбрать подходящий вариант. Многие предложения подходят новым клиентам, а часть МФО рассматривает заявки заемщиков с плохой кредитной историей, просрочкой или без официального дохода. Микрокредиты онлайн доступны совершеннолетним жителям Казахстана, а сам процесс оформления обычно занимает немного времени. Иногда микрозаймы оформляются с обеспечением, но чаще всего доступны более простые варианты оформления.

Омарханов говорит, что на начало октября 2024-го лицензии на микрофинансовую деятельность имеют более 220 МФО и «масштабы регуляторной чистки трудно спрогнозировать». «Если рассмотреть общие выдачи PDL-кредитов в первом полугодии, в эту сумму вписывается более 90 % контрактов», — констатируют в ПКБ. По мнению ПКБ, в целом более жесткие и строгие правила должны притормозить рынок. По мнению собеседника, снижение процентной ставки и дополнительные ограничения в кредитовании населения «загоняют МФО в угол». К тому же МФО не имеют права получать дополнительные комиссии за обслуживание клиентов, а у банков такая опция есть. Но у традиционных МФО, которые выдают кредит под залог определенных видов движимого или недвижимого имущества, качество кредитного портфеля не ухудшилось», — уверены в TAS Group.

Ltd. Конечный контроль над бизнесом принадлежит бывшему https://ugive2.com/avtokredity-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-astane/ россиянину, ныне гражданину Турции, Сергею Седову и гражданину Франции Валину Полу Жаку Тиерри. В апреле из состава владельцев выбыл Архат Бекен, его доля в размере 1,5% была продана Тастекеевым. «Шинхан Финанс» принадлежит одной из крупнейших финансовых групп Южной Кореи Shinhan Financial Group и – с марта прошлого года – компании Aster Auto. Ещё один акционер «ОнлайнКазФинанс» – Solva Group Ltd, зарегистрированная в МФЦА (доля 12,98%). Контролируется Борисом Батиным и Александром Дунаевым через ТОО «Solva Capital» (доля 74,92%).

Могут ли отказать компании из топа 100

Омарханов считает, что картина на рынке будет меняться и пока «рано давать какие-либо оценки». В первую очередь усилены требования по расчету коэффициента долговой автоломбард нагрузки заемщиков, ориентируя МФО к качественному скорингу, «чтобы не выдавать кредиты тем заемщикам, кто не сможет их в будущем вернуть». Глава Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК) Ербол Омарханов говорит, что новые регуляторные требования направлены на усиление скоринга МФО в целях минимизации рисков при кредитовании и защиты прав потребителей финансовых услуг.

• Примечательно, что, хотя основные претензии со стороны мало разбирающихся в вопросе казахстанцев, а порой и властей, высказываются в сторону онлайн-МФО, цифры по объёмам займов обычно приводятся в целом по сектору МФО, а это в корне неверно.
• Часто критикуемыми являются так называемые PDL МФО — за высокие процентные ставки.
• Основными клиентами организации, как и в предыдущем слуаче, являются граждане, нуждающиеся в небольших займах до зарплаты.
• В сообщении регулятора говорилось, что решение о временной приостановке лицензии было принято в соответствии с приказом начальника Управления региональных представителей АРРФР в Алматы.

В целом на отрасль положительную динамику оказали институциональные изменения, запущенные поправками в Закон «О микрофинансовой деятельности» – были приняты в https://berkano.lat/2026/03/02/kredit-bez-otkaza-v-kazahstane-na-kartu-vzjat/ середине 2019 года, но вступили в силу в начале 2020 года. Попытка «скинуть» проблему закредитованности, которая сама по себе крайне спорная (и мы уже объясняли, почему), на МФО в целом или PDL МФО — тупиковая идея. Серьёзно повысить закредитованность населения могут только фининституты, выдающие большие займы, и такие большие займы доступны далеко не всем физлицам и точно не рядовым гражданам.